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¿Qué elijo antes, la vivienda o la hipoteca?

Comprar una vivienda es una decisión muy importante que lleva asociadas muchas dudas, gestiones y sobre todo preguntas. Una de las más frecuentes gira en torno a si es mejor elegir vivienda o hipoteca antes. La gran mayoría de los compradores buscan primero la vivienda y, una vez la han elegido, comienzan con el baile de entidades financieras, puesto que hay muchas ofertas disponibles en el mercado y el banco de toda la vida quizás no es el que nos ofrece las mejores condiciones.

¿Cuáles son las ventajas de elegir primero la hipoteca?

Actualmente la oferta de viviendas supera a la demanda y esta circunstancia es ideal para elegir primero la hipoteca. No obstante, debido a la COVID-19, la inestabilidad económica ha obligado a cambiar muchas de las reglas del juego a las que estábamos acostumbrados. Así pues, las reglas de los bancos se han endurecido a la hora de otorgar hipotecas. No solo se estudia si se puede hacer frente a la hipoteca, sino que también se tienen en cuenta factores como la cantidad de créditos solicitados o la situación laboral. Aquellos que tengan un empleo fijo o sean funcionarios públicos, probablemente tendrán más facilidades en la concesión de la hipoteca, por la estabilidad laboral que representa.

Saber qué cantidad de dinero puede conceder el banco para la hipoteca permite ser más realista a la hora de buscar ya la búsqueda se limitará dentro de un rango de precio asumibles. Por otra parte, en el momento de firmar las arras o el contrato de reserva de la vivienda, no será necesario ir a contrarreloj buscando una entidad financiera que otorgue la hipoteca.

¿Y si nos decidimos por elegir primero la vivienda?

Esta es la opción por la que optan la gran mayoría de los compradores. No es una mala opción siempre y cuando tengamos claros los siguientes factores en el caso que tengamos que solicitar una hipoteca:

  • La mayoría de los bancos suelen financiar hasta el 80% del menor importe de compraventa o tasación del inmueble.
  • El importe de la cuota de la hipoteca no debe superar el 35% de los ingresos netos mensuales del solicitante o solicitantes del crédito hipotecario.
  • Para hacer frente al resto de la compraventa hay que tener ahorrado el 20% restante del importe de la compraventa (en el caso que hayan aprobado la financiación del 80% del total).
  • Además del 10-15% del precio de compraventa para hacer frente a los gastos de compra (tasación, escritura notarial, registro de la propiedad…).

También hay que tener en cuenta no utilizar todos los ahorros en la compra, puesto que pueden surgir imprevistos a los que se tendrá que hacer frente una vez adquirida la vivienda. Estos imprevistos pueden ser desde la adecuación de instalaciones de agua, gas o electricidad hasta la compra de muebles o el tener que pintar toda la vivienda.

Para poder hacer todos estos cálculos existen simuladores cada vez mejores que ayudan a tener claro si será posible hacer frente a la hipoteca.

En los casos de compra de viviendas que tengan una hipoteca ya abierta existe la opción de subrogar la hipoteca ya existente. Toda subrogación lleva asociados una serie de gastos que se deben estudiar puesto que algunas veces pueden ser iguales o mejores que una nueva hipoteca y pueden representar un ahorro en el tiempo de búsqueda de banco. También hay que tener en cuenta que el banco es el que tiene la decisión de aprobar o no la subrogación.

(Fuente fotocasa.es)

Publicado en Compras

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